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Informes:
Si Ud. lo desea
le informamos periódicamente, personalmente o por
escrito, sobre la evolución de su cartera de inversión.
Nuestra amplia documentación le brinda una información
detallada al respecto.
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Planes de Pensión
Que es un Plan de Pensión?
Un
Plan de Pensión es una herramienta financiera utilizada en
los principales países del mundo hace más de un siglo,
un producto diseñado para brindar al personal Ejecutivo y
Jerárquico la tranquilidad de un retiro digno, acorde al
estilo de vida desarrollado durante sus años laborales.
Los
Planes de Pensión Tradicionales tienen formulas claramente
definidas que determinan el monto de dinero que recibirá
cada uno de los ejecutivos a su retiro.
Las fórmulas difieren entre los planes, pero generalmente
el beneficio es calculado sobre la base de los años de servicio
y salario.
Algunos
planes tienen un periodo de carencia, lo cual significa que el beneficio
se pagara solo si el ejecutivo ha mantenido relación de dependencia
con la empresa empleadora por determinada cantidad de años.
Dichos periodos de carencia pueden variar, pero generalmente el
promedio es a partir de los cinco años. Una vez cumplido
dicho periodo el beneficio será pagado al retiro del ejecutivo
y no podrá ser reducido
A
la empresa, el Plan de Pensión, le permite implementar planes
de incentivos y compensaciones, premiar resultados reconociendo
porcentajes de su compensación en su fondo de jubilación,
etc.
El
tomador del Fondo es la compañía y el titular del
fondo es el empleado, por lo tanto, ante un posible pago de indemnización
por ejemplo, la compañía podrá tomar del fondo
creado dicha compensación, ya que es tomadora y dueña
de este contrato.
American
Express estableció formalmente el primer Plan de Pensión
Corporativo en 1975.
Desde entonces, el numero de pensiones privadas ha crecido alcanzando
a mas de 700.000 y brindando cobertura a mas de 45 millones de participantes
activos.
Algunos Planes de Pensión –denominados planes no contributivos
– son pagados en su totalidad por la empresa.
En cambio los Planes Contributivos son conformados por aportes mixtos,
o sea por aportes tanto del ejecutivo como por la empresa.
Últimamente
existe una creciente tendencia hacia la flexibilidad y la elección
por parte de los ejecutivos, por ejemplo: en cuanto deben contribuir.
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Tipos
básicos de Planes de Pensión
Existen
tres grandes tipos
Planes con Beneficio Definido (PBD) Planes con Contribución Definida
(PCD).
Los Planes con Beneficios Definidos garantizan el monto del Beneficio
al retiro.
El empleador se responsabilizará de asegurar la existencia de
fondos suficientes para el momento del Retiro de sus Ejecutivos.
Los Planes de Beneficio Definido son hasta el momento los más
comunes, los cuales además están –disponibles para
ejecutivos de grandes corporaciones- pero existen otras opciones.
Generalmente, las PYMES no se encuentran en condiciones de asumir este
tipo de costo en su totalidad y han optado por los planes de contribución
definida.
Los Planes de Contribución Definida no garantizan un determinado
monto de beneficio al retiro (el cual dependerá del monto de
dinero invertido. Dichos fondos estarán conformados por contribuciones
mixtas o sea realizadas por la empresa y el ejecutivo. Calculados mediante
la aplicación de determinada formula y basándose generalmente
en un porcentaje del salario.
Los
planes de Pensión Ejecutivos Individuales se han transformado
en la alternativa favorita y se caracterizan por aportes voluntarios
programados realizados únicamente por los ejecutivos.
Será necesario reunir toda la información pertinente a
fin de evaluar las distintas opciones detenidamente y consultar a un
consultor financiero profesional, quien lo podrá ayudar a determinar
como estos cambios pueden impactar en su Plan de Retiro.
Cabe
destacar que en todos los casos existen puntos importantes a tener en
cuenta, los cuales repercutirán en el valor del fondo al momento
del retiro de los Ejecutivos a saber:
|
Plan
con Beneficio
Definido
|
Plan
con Contribución
Definida
|
Plan
de Pensión
Individual
|
Ventajas
para el
Empleado
|
Usualmente
calculado en
base a años de servicio
y salario.
Ingreso de Pensión
Garantizado.
El empleador cubre los
costos administrativos
y asume el riesgo sobre
la inversión.
|
Mayor
Flexibilidad en
relación a un Plan con
Contribución Definida.
|
Unico
titular de su Plan
de Pensión.
Participación del armado
del Portofolio Investment.
Selección de Fondos
Planificación Flexible.
Elección de modo de
liquidación
|
Contribuciones |
Basada
en cálculos
actuariales: edad, sexo,
expectativa de vida y
crecimiento de sus
ganancias.
Pagadas en su totalidad
por el empleador.
|
Requeridas
por el
Empleador.
Se establece una tasa fija de contribución para el
ejecutivo y la empresa.
|
Solo
puede aportar el
Ejecutivo
|
Tratamiento
Impositivo
|
Exento
de Impuestos |
Exento
de Impuestos |
Exento
de Impuestos |
Periodo
de carencia |
Establecido
por el
Empleador
|
Establecido
por el
Empleador.
|
No
tiene |
Portabilidad |
Se
dificulta cuando
se efectúa un cambio.
Existen
dos opciones:
Se dejan como están y sé y se acumulan beneficios
hasta el retiro.
Se transfieren a un nuevo
Ejecutivo.
|
Más
fácil de transportar
que un Plan con Beneficio
Definido y las opciones
ante un cambio suelen
ser similares, pero se
ejecutan con total
Transparencia.
El Ejecutivo puede tener
la opción de retirar los
fondos aportados.
|
Total
portablidad. |
Extracciones
de Capital
|
Únicamente
al retiro. |
Unicamente
al retiro |
Se
pueden efectuar
extracciones parciales
o totales, en cuyo caso
estarán sujetas a
penalidades.
|
Al
retiro |
Cheque
mensual de
Pensión o anualidad de
por vida.
El monto recibido será
En función al salario
Percibido durante los
últimos cinco años.
|
No
tiene un monto de
Pensión garantizado,
dependerá de la inversión
efectuada.
|
El
valor del fondo
dependerá de las
contribuciones y las
inversiones efectuadas.
|
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Diez
Maneras Básicas de planificar su futuro y Asegurar su Jubilación
1-Determine
sus necesidades económicas para planear su retiro.
Para sus años de retiro, percibir una Pensión que le permita
mantener su actual standart de vida generalmente resulta costosa.
Los expertos estiman que para asegurar su futuro y disfrutar sus años
de jubilación. usted necesitara aproximadamente el 70 % de los
ingresos previos a su retiro -y el 90% o más para individuos
de menores ingresos-
Determine su futuro financiero y planee su retiro.
2-
Conozca los beneficios que le ofrece su Sistema Previsional
Si Ud. analiza a simple vista los beneficios de Jubilación que
le otorgan su AFJP, se dará cuenta que no serán suficientes
para cubrir sus necesidades y mantener el nivel de vida que usted desea
una vez que se jubile.
Estudie cuidadosamente con su asesor de Royal Trust Financial los distintos
beneficios y el Plan de Retiro que más lo ayude a complementar
sus necesidades financieras.
3-
Averigüe si su empleador ofrece Planes de Retiro
Si la compañía para la cual usted trabaja ofrece una Plan
de Retiro, y su empleador le brinda beneficios adicionales tales como
estados de cuenta individual y continuidad del plan si usted cambia
de empleo, no se preocupe.
En Royal Trust Financial le ofrecemos planes complementarios de retiro
que le brindan los mismos beneficios y ventajas superiores, como una
mayor rentabilidad, flexibilidad de inversión a mediano y largo
plazo, diversificación en inversiones de alta seguridad (dólares
estadounidenses, euros o libras esterlinas), con una tratamiento tributario
adecuado y liquidez
4-
Contribuya a un plan de ahorros exento de impuestos
Si su empleador le ofrece un Plan de Retiro, el cual no le brinda exención
total de impuestos, Royal Trust Financial tiene la solución.
Nuestros planes le ofrecen exención de impuestos sobre la totalidad
de su inversión y ganancias de capital, permitiéndole
así obtener intereses sobre la totalidad de sus aportes.
Con el tiempo, la inversión libre de impuestos y las ganancias
obtenidas sobre este dinero, harán una gran diferencia en el
monto de dinero que usted podrá acumular.
5-
Sugiera a su empleador iniciar el plan.
Si su empleador actualmente le ofrece un Plan de Retiro, que no satisface
completamente sus necesidades financieras, comuníquele las ventajas
y beneficios de un plan complementario corporativo de retiro, y sugiérale
iniciar uno.
Para mayor información acerca de planes complementarios de retiro
individuales o corporativos, comuníquese con su consultor financiero
de Royal Trust Financial.
6-
Invierta su dinero en un Fondo de Pensión
En Royal Trust Financial, a través de nuestros planes, le brindamos
la oportunidad de invertir un mínimo de US$ 1.200 y recibir exención
de impuestos sobre el total de sus aportes y ganancias de capital. (Retiros
parciales o totales, antes de la edad de jubilación estipulada
en el plan, estarán sujetos a la penalidad establecida en dicho
plan).
7-No
toque sus ahorros
No realice retiros parciales de su plan complementario de retiro. Usted
perderá capital, interés, ganancias obtenidas por inversión,
además de las ganancias adicionales que le brinda la exención
de impuestos sobre las ganancias de capital.
Comience
a ahorrar ahora, fije sus metas y propóngase lograrlas.
Comience a ahorrar en este momento.
A mayor tiempo de ahorro, obtendrá mayores ganancias.
Planee su retiro, establezca su plan y conviértalo en su mayor
prioridad.
Recuerde nadie planea fracasar, pero si fracasa por no planear.
9-
Considere los principios básicos de inversión.
En el mundo de las inversiones, la cantidad que usted invertirá
y la manera en que lo haga, son de vital importancia. La inflación
y el tipo de inversiones que Ud. realice, son algunos de los factores
que influyen en la cantidad de dinero que Ud. tendrá ahorrado
al jubilarse.
Conozca como se invierten los ahorros de su plan complementario de retiro
y obtenga seguridad financiara.
10-Aclare
sus dudas.
La información detallada anteriormente, son solo puntos claves
que Royal Trust Financial le proporciona para orientarlo a tomar la
decisión correcta, pero Ud. indudablemente necesitara mayor información.
Contáctese con su asesor de Royal Trust Financial.
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El Fondo de Pensión Corporativo
El
Fondo de Pensión Corporativo es una herramienta financiera utilizada
en los principales países del mundo hace más de un siglo
, un producto diseñado para brindar al personal Ejecutivo y Jerárquico
la tranquilidad de un retiro digno, acorde al estilo de vida desarrollado
durante sus años laborales.
A
la empresa, el Fondo de Pensión Corporativo,le permite implementar planes
de incentivos y compensaciones, premiar resultados reconociendo porcentajes
de su compensación en su fondo de jubilación, etc. El
tomador del Fondo es la compañía y el titular del fondo
es el empleado, por lo tanto, ante un posible pago de indemnización
por ejemplo, la compañía podrá tomar del fondo
creado dicha compensación, ya que es tomadora y dueña
de este contrato.
Además del importante valor agregado que hoy significa para una
empresa radicada en Argentina contar con un sistema de Jubilación
Privada de su personal en el exterior, ya que los fondos administrados
por las A.F.J.P. se licuaron y pesificaron, poniendo en riesgo inminente
el ingreso futuro del aportante.
En caso de que el tomador y titular sea el Ejecutivo en forma directa,
tendrá la posibilidad de conformar un fondo único y flexible, mediante
aportes regulares, en la moneda seleccionada (Dólares Estadounidenses,
Libras Esterlinas o Euros), independientemente del país en el cual se
encuentra desarrollando su actividad
Nuestro Portfolio Manager es una compañía sueca con 150
años de trayectoria en los mercados internacionales, especialmente
en Europa, ganadora durante 4 años consecutivos del premio a
la Mejor Compañía de Inversiones del Año por Standard
& Poor's, International Money Market y Financial Times. Reconocida
como la empresa más grande del mundo en productos de pensión
vinculados a Fondos Tillenghast.
Fondo de Pensión Corporativo, posee además importantes beneficios
como producto financiero, entre ellos: Flexibilidad en la administración
de los fondos, comisiones sólo de ingreso al producto, retiro
anticipado, en el momento que el cliente lo decida, más de 240
fondos administrados (Los más prestigiosos y conocidos del mundo:
JP Morgan, Merrill Lynch, Franklin Templeton Investment, Invesco Perpetual,
Fidelity, Gartmore, Deutsche Asset Management, Wellington, Aberdeen,
ING Investment Management Schoroders, ABN- AMRO Funds, entre otros).
El Fondo de Pensión Corporativo es una herramienta financiera moderna,
acorde a nuestros tiempos y desarrollado para empresas cuya cultura
organizacional y filosofía privilegia el bienestar y capacidad
de incentivo del ejecutivo, otorgando además a la compañía
importantes beneficios.
Ahora también disponible en Argentina y América Latina.
Importante: Las solicitudes, contratos y pagos se realizan exclusivamente
con la Casa Matriz, sin intermediarios o representantes locales ni regionales.
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Fondos
de Inversión
Fondos
Utilizados en el Portfolio
Franklin U.S. Government Fund
Fidelity American Growth Fund
Fidelity European Fund
Fidelity Japan Special Situations Fund
Gartmore Capital Strategy Continental European Fund
Invesco GT Bond
JPMF America Equity Fund
JF Eastern Smaller Companies
M&G High Yield Corporate Bond Fund
Merril Lynch International Gold and General Fund
Socgen technology Fund
Franklin U.S Government Fund (812)
Fund Manager: Jack Lemein & Royer Bayston.
Fecha de Lanzamiento: 28 de Febrero de 1991
Número del Fondo: 812
Moneda Base: Dólares Estadounidenses
Pago de Dividendos: Mensual
Ultimos Dividendos: $ 0.033
Fecha:15/04/2004
Tamaño del Fondo: US$ 2.0 Billones
Fecha: 30/04/2004)
Información del Fondo:
Seguridad del capital y el ingreso a través de la inversión en obligaciones
de deuda emitidas o garantizadas por el Gobierno de los Estados Unidos
y de sus agencias.
La moneda base del fondo son Dólares Estadounidenses.
NAV (Valor
Actual Neto) (30 de Abril de 2004) : $9.32(A(dis) Shares
Year |
Highest
in Base Currency |
2004 |
9.55 |
2003 |
9.82 |
2002
|
9.81 |
2001
|
9.73 |
2000
|
9.42 |
1999
|
9.70 |
1998
|
9.83 |
1997
|
9.67 |
1996
|
9.59 |
1995
|
9.49 |
Bajar
archivos para vizualizar mas casos (.zip)
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Seguros
Societarios
El
Seguro Societario de RTF está especialmente diseñado para
los socios de Micro emprendimientos y PyMES, buscando cubrir el riesgo
de la pérdida de alguno de los miembros de la sociedad en beneficio
de la continuidad operativa de la empresa, obteniendo sus socios la
parte del patrimonio societario que le correspondía a la persona
fallecida.
El seguro Societario tiene entonces como principal objetivo la protección
de la continuidad del negocio, ya que éste constituye la fuente
de ingresos de sus socios. Se garantizará la no interrupción
de las operaciones, así como la protección de los intereses
de los demás socios y de la familia del socio fallecido.
La sociedad contará con la liquidez necesaria para conservar
la integridad del capital social y los herederos del socio fallecido
tendrán asegurado el cobro de su participación en la sociedad.
Las Sociedades y su problemática:
Existen
diversas clases de sociedades, pero básicamente podemos distinguir
dos grandes grupos: las irregulares, que no cumplen con los requisitos
legales previstos para esa clase de sociedades y las regulares, adaptadas
a o que indica la ley, en cada tipo societario. A la vez, las sociedades
pueden ser personas (sociedad de hecho, sociedad colectiva) o de capital
(sociedad anónima).
El tipo societario ante el fallecimiento de uno de sus socios merece
un análisis especial, mas aún si se quiere hacer una Planificación
Financiera.
Veamos
algunos casos:
•
La participación en una sociedad anónima puede perjudicar
indebida e indeseadamente a algunos herederos si es que éstos
quedan una posición minoritaria.
• La administración de la sociedad puede estar a cargo
de alguien que no actúe de manera cristalina y que, de tal forma,
perjudique a los herederos.
• La venta de una participación societaria resulta dificultosa
cuando la sociedad no cotiza en Bolsa, porque es difícil determinar
cuánto vale.
• Ciertas sociedades sólo se mantienen mientras está
al frente una persona determinada. Cuando ella ya no está, se
complica la operatoria comercial porque no hay nadie preparado para
reemplazarla y se generan riesgos para los herederos, porque esa persona
mantenía en equilibrio la sociedad.